A proteção veicular é uma forma alternativa de proteger o seu carro ou moto contra roubos, furtos, acidentes e incêndios.
Ela é oferecida por associações ou cooperativas de proprietários de veículos, que se unem para criar um fundo comum e dividir os custos dos sinistros entre os associados.
Diferenças entre proteção veicular e seguro automotivo
A principal diferença entre a proteção veicular e o seguro automotivo é que a primeira não é regulamentada pela Superintendência de Seguros Privados (SUSEP) ou pelo Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), órgãos que fiscalizam e normatizam o mercado de seguros no Brasil.
As associações de proteção veicular precisam seguir apenas as diretrizes da Organização de Cooperativas Brasileiras (OCB), que não possuem poder de garantir o pagamento das indenizações em caso de fraude ou falência da cooperativa.
Outra diferença é que a proteção veicular não emite uma apólice formal, como o seguro automotivo.
O contrato entre o associado e a cooperativa é simples e baseado na confiança mútua.
Além disso, a proteção veicular não pode ter fins lucrativos, diferente das seguradoras, que visam o lucro dos acionistas.
Vantagens da proteção veicular
A principal vantagem da proteção veicular é o preço mais baixo em relação ao seguro automotivo.
Isso se deve ao fato de que as associações não precisam pagar impostos, taxas ou comissões, além de terem uma estrutura administrativa mais enxuta.
Outro fator que influencia no preço é que a proteção veicular não faz análise de perfil do condutor, ou seja, não leva em conta a idade, o sexo, o estado civil, o CEP ou o histórico de sinistralidade do motorista.
Assim, todos os associados pagam o mesmo valor pela proteção do mesmo modelo de veículo.
Outra vantagem da proteção veicular é a flexibilidade na contratação. O associado pode escolher as coberturas que deseja contratar, de acordo com as suas necessidades e preferências.
Além disso, a proteção veicular costuma oferecer assistência 24 horas, carro reserva e descontos em serviços parceiros.
Desvantagens da proteção veicular
A principal desvantagem da proteção veicular é a falta de segurança jurídica e financeira.
Como não há uma regulamentação específica para esse tipo de serviço, o associado fica vulnerável a possíveis fraudes, golpes ou calotes por parte da cooperativa.
Não há uma garantia legal de que a associação irá cumprir com o contrato e pagar as indenizações em caso de sinistro.
Além disso, não há um órgão fiscalizador que possa intervir em caso de conflitos ou reclamações.
Outra desvantagem da proteção veicular é a instabilidade no valor da mensalidade.
Como o fundo comum depende do número de associados e da frequência dos sinistros, o valor pode variar mensalmente para mais ou para menos.
Isso pode gerar surpresas desagradáveis no orçamento do associado.
Cuidados ao contratar uma proteção veicular
Antes de contratar uma proteção veicular, é importante tomar alguns cuidados para evitar problemas futuros. Veja algumas dicas:
- Pesquise sobre a reputação da associação ou cooperativa. Verifique se ela tem CNPJ válido, endereço físico e canais de atendimento. Consulte também se ela tem alguma reclamação no site Reclame Aqui ou no Procon.
- Leia atentamente o contrato e as cláusulas. Verifique quais são as coberturas oferecidas, os limites de indenização, as exclusões de risco, as formas de pagamento, os prazos de carência e de indenização e as penalidades em caso de inadimplência ou cancelamento.
- Compare os preços e as coberturas com outras opções de mercado. Não se deixe levar apenas pelo valor mais baixo. Avalie também a qualidade e a confiabilidade do serviço oferecido. Lembre-se de que o barato pode sair caro.
- Guarde todos os documentos e comprovantes relacionados à proteção veicular. Eles podem ser úteis em caso de necessidade de acionar a cooperativa ou de recorrer à Justiça.
Conclusão
A proteção veicular é uma alternativa ao seguro automotivo que pode ser vantajosa para quem busca economia e flexibilidade na contratação.
No entanto, ela também apresenta riscos e desvantagens que devem ser considerados com cautela pelo consumidor.
Por isso, é importante pesquisar bem antes de escolher uma associação ou cooperativa de proteção veicular e ficar atento aos direitos e deveres do associado.
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